2024年3月16日更新本月更新：本月儲蓄險推薦2款，適合希望鎖定利率水平、實現(xiàn)長期穩(wěn)健回報，有需要的小伙伴可以點擊產(chǎn)品鏈接，預(yù)約顧問，請顧問老師針對自己的情況，幫忙做一個現(xiàn)金流的計劃書來比較。1款分紅型增額終身壽險：1款養(yǎng)老年金險：其中，主推的養(yǎng)老年金險預(yù)計在3月20日晚停接新單，這是一款傳統(tǒng)型的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，年輕時定期投入資金，退休后定時定量拿一筆養(yǎng)老金。產(chǎn)品提供了靈活的領(lǐng)取方式，領(lǐng)取額是目前市場第一梯隊，65歲前都可以投保，前期有需求已經(jīng)關(guān)注的小伙伴可以抓緊投保。一個家庭需要配置的保險，包括醫(yī)療險、重疾險、定期壽險、意外險和儲蓄險。這五類產(chǎn)品中，前四類屬于保障類產(chǎn)品，其中醫(yī)療險應(yīng)該給家里所有人都投保，覆蓋大病就醫(yī)風險。重疾險、定期壽險、常年意外險主要是補償收入損失，優(yōu)先給家里的經(jīng)濟支柱買，有更多財力再給孩子買，老人并不那么需要。旅游意外險在國外旅游等特定場合下投保，參加活動的人都投。儲蓄險（增額終身壽險、養(yǎng)老年金險等）是滿足具有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的家庭，管理財務(wù)風險的需求。針對保障類產(chǎn)品，目前我的推薦配置方案是：對保額的建議是：下面，我分別給大家介紹醫(yī)療險、重疾險、定期壽險、常年意外險這4類的具體推薦產(chǎn)品。建議購買前可以在頁面上預(yù)約一下顧問，有不清楚的地方都可以咨詢，將來有保險事項變更、理賠也可以請顧問老師協(xié)助。1醫(yī)療險購買商業(yè)醫(yī)療險，是為了覆蓋社保不能覆蓋的范圍，包含自費藥、進口藥和自費療法，以及擴大保險的額度。醫(yī)療險實報實銷，一般是先找社保報，報不了的部分再找商業(yè)醫(yī)療險報，不能重復(fù)報銷，是社保的補充。推薦平安健康的，承諾20年保證續(xù)保，20年后續(xù)保需經(jīng)保險公司同意，是目前20年長期醫(yī)療險中保障全面、性價比較高的一款。前一年無理賠，下一年免賠額遞減1000元，最低減至5000元。家庭單根據(jù)人數(shù)，最高可有15%折扣。可選責任中，“院外惡性腫瘤特定藥品”是20年保證續(xù)保，推薦勾選。如果健康告知過不了，可以找替代品種癌癥醫(yī)療險，只報銷癌癥住院治療費用，其他疾病不管。像高血壓、高血脂、糖尿病這些和癌癥沒什么關(guān)聯(lián)，所以有這些慢性病也可以投保。這屬于退而求其次的選擇，能保癌癥也不錯。推薦平安健康的，投保年齡放寬至70歲，終身保證續(xù)保，高血壓、高血脂、糖尿病、心腦血管疾病帶病也能投保，是專門給老人設(shè)計的。保額200萬，無免賠額，是老年人很好的選擇了。2重疾險重疾險和醫(yī)療險不同，它不是報銷性質(zhì)的，是符合重疾條件后，一次性賠償保額，主要用來解決出院后的費用，如康復(fù)治療、補償生病不能工作的收入損失等。下面推薦幾項適合不同年齡段的產(chǎn)品，從控制預(yù)算的角度，推薦選項均不含身故責任。17周歲以上，單次賠付和多次賠付各推薦一款。單次賠付推薦瑞華健康的，推薦的投保選項是：終身+保額50萬+30年繳費+疾病關(guān)愛保險金+多次重大疾病保險金+不含身故一是“疾病關(guān)愛保險金”。這是一個實實在在的好選項。在60歲前，首次得重疾額外賠80%，首次得中癥額外賠30%，首次得輕癥額外賠15%。二是“多次重大疾病保險金”，讓達爾文8號在60歲前也能多次賠付。如果投保人在60歲前發(fā)生兩次不同種重疾，且第二次重疾與首次重疾的間隔期超過1年，可以獲得120%保額賠付。“惡性腫瘤或原位癌擴展保險金”和“特定心腦血管疾病擴展保險金”能提供癌癥和心腦血管的額外保障，可以根據(jù)自己的需求選擇，如果有家族病史可以重點考慮。多次賠付推薦君龍人壽的，推薦的投保選項是：終身+保額50萬+35年繳費+不含身故中度疾病及輕度疾病保險金、重大疾病關(guān)愛保險金、惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼保險金、特定心腦血管疾病保險金，這四個可選責任根據(jù)預(yù)算選擇。一是“中度疾病及輕度疾病保險金”，是一個實用的選項。守衛(wèi)者6號必選部分是個純粹的重疾險，沒有中輕癥的保障。勾選后，中癥和輕癥可分別獲得60%和30%基本保額的賠付。二是“重大疾病關(guān)愛保險金”，是一個實用的選項。包括兩塊，一塊是60歲前首次發(fā)生重疾，獲得60%基本保額的額外賠付；另一塊是每發(fā)生一次重疾，額外賠付20%基本保額，最多給付6次。三是“惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼保險金”和“惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼保險金”，能提供癌癥和心腦血管的額外保障，可以根據(jù)自己的需求選擇，如果有家族病史可以重點考慮。17周歲及以下，單次賠付和多次賠付各推薦一款。單次賠付推薦鼎誠人壽的，基礎(chǔ)責任里，除了117種重疾1次賠付100%保額；30種中癥，最多3次，每次賠付60%保額；43種輕癥，最多4次，每次賠付30%保額外。自帶了“特定疾病+罕見病”的額外賠付，20種特定疾病（包括白血病、腦惡性腫瘤、嚴重癲癇等），額外賠120%；20種罕見疾病保障，額外賠200%保額。同時，自帶了創(chuàng)新責任”ICU住院保險金“，因非重中輕原因?qū)е氯胱CU病房的，按1000元/日給付，每次免賠1天，每個保單年度限90天，累計限30%基本保額。推薦的投保選項是：終身+30年繳費+首次疾病關(guān)愛保險金+重疾后住院津貼+重度疾病多次給付保險金+惡性腫瘤-重度擴展保險金+家庭關(guān)愛保險金+不含身故其中，重度疾病多次給付保險金、惡性腫瘤-重度擴展保險金預(yù)算有限可以不選。多次賠付推薦君龍人壽的，重疾3次不分組賠付，賠付保額是遞增的，第一次100%基本保額，第二次和第三次120%基本保額。中癥、輕癥共享6次賠付，且在重疾觸發(fā)賠付兩次后，中癥和輕癥責任才失效。如果是少兒特定疾病，再額外賠付120%，若是罕見疾病，則是額外200%。推薦的投保選項是：終身+30年繳費+不含身故+惡性腫瘤-重度額外給付+疾病關(guān)愛保險金（60周歲前）少兒重疾險挑選原則：（1）優(yōu)先保障保額，越高越好，建議50萬起，最高可買80萬。（2）盡量給孩子買保終身版本，保障一輩子，不用擔心成長過程中因為健康狀況變化，到期后買不上接續(xù)產(chǎn)品，保障出現(xiàn)空檔。（3）預(yù)算有限，惡性腫瘤-重度額外給付、疾病關(guān)愛保險金等這類可選責任可以不選，減少繳費。優(yōu)先保障足夠保額、保終身兩項。3定期壽險定期壽險是被保險人在保險期間內(nèi)不幸去世或全殘就賠付，主要用來照顧家庭，補償家庭損失。推薦華貴人壽的。健康告知和除外責任都很精簡，1-6類職業(yè)都可以投保，最長支持30年繳費，或繳費到70歲。可選的“水陸公共交通意外身故或身體全殘保險金”和“ 航空意外身故或身體全殘保險金”定價便宜，可以勾選上。創(chuàng)新增加的可選責任，“附加麥芽糖失能收入損失保險”，達到條款約定的失能狀態(tài)后，一是會返還這項可選責任的已交保費；二是根據(jù)失能狀態(tài)，每月獲得一筆賠付金（最高60個月或120個月）。這項可選項不便宜，但加大了對投保人的保障，讓定期壽險不光是身后留給家人的保障。4常年意外險1. 0-17周歲推薦太平洋險的。意外身故傷殘、意外門診住院保障都有，還增加了監(jiān)護人責任、意外骨折、意外傷害美容縫合等特色少兒保障。還可以選擇擴展高端意外醫(yī)療。分三個版本，差別在保額上。需要注意的是，銀保監(jiān)會規(guī)定：10歲以下兒童最高身故保額為20萬，10歲以下選擇基礎(chǔ)版本就可以了，但如果想做高意外住院和門急診斷保額的，也可以選經(jīng)典版和尊貴版。基礎(chǔ)版一年66元，經(jīng)典版一年116元，尊貴版一年178元，價格很便宜。2. 18-50周歲推薦太平洋保險的。150萬意外保額+15萬意外醫(yī)療+150元/天的意外住院津貼（單次最多90天，年度累計不超過180天）+50萬猝死（不同保險公司猝死定義不一樣，這款指“突然發(fā)生急性疾病或癥狀，且因此突發(fā)疾病或癥狀直接、單獨導(dǎo)致被保險人在發(fā)病后 24 小時內(nèi)身故。猝死的認定以醫(yī)院的診斷和公安部門的鑒定為準”）+1000萬航空意外+100萬軌道交通意外+100萬客船意外+駕駛或乘坐機動車意外50萬+特定傳染病50萬+特定傳染病住院津貼+意外傷害含救護車費用2000元+公共場所個人第三者責任險5萬元+意外傷害骨折和關(guān)節(jié)脫位8000元+動物致傷醫(yī)療（整容）保險6000元。保費一年是356元，有一條健康告知。3. 51-55周歲推薦太平洋保險的。至尊版的猝死責任最高保至50歲，51歲以上就選典藏版。30萬意外保額+5萬意外醫(yī)療+100元/天的意外住院津貼（單次最多90天，年度累計不超過180天）+30萬猝死+500萬航空意外+60萬軌道交通意外+60萬客船意外+駕駛或乘坐機動車意外30萬+特定傳染病30萬+特定傳染病住院津貼+意外傷害含救護車費用800元+公共場所個人第三者責任險3萬元+意外傷害骨折和關(guān)節(jié)脫位3000元+動物致傷醫(yī)療（整容）保險2000元。保費一年是156元。4. 56-60周歲推薦太平洋保險的。上面5號典藏版最高投保年齡是55歲，56歲以上就選3號典藏版。30萬意外保額+5萬意外醫(yī)療+100元/天的意外住院津貼（單次最多90天，年度累計不超過180天）+30萬猝死+500萬航空意外+60萬軌道交通意外+60萬客船意外+駕駛或乘坐機動車意外30萬+特定傳染病30萬+特定傳染病住院津貼+意外傷害含救護車費用800元+公共場所個人第三者責任險3萬元。保費一年是156元。4. 61-85周歲推薦太平洋財險的的計劃三。意外醫(yī)療額度5萬，0免賠額，不限醫(yī)保范圍，經(jīng)社保結(jié)算賠付100%，未經(jīng)社保結(jié)算賠付80%；包含1000元以內(nèi)的救護車費用；意外身故/傷殘20萬；意外住院津貼是100元/天（無免賠日，單次15天為限，累計賠付不超過180天）；還有ICU住院津貼、意外骨折保險金、異地親屬慰問探望費用等。以上就是本月的推薦產(chǎn)品，大家在保險小工具里也能找到，可以從公眾號菜單進入，也可以直接點左下角閱讀原文。大家投保前一定要認真看好健康告知，有任何問題，隨時在產(chǎn)品頁面右下方預(yù)約顧問老師咨詢。他們提供的顧問服務(wù)也是比較專業(yè)和克制的，我們有個微信群，里面有我的顧問老師，平時有保險方面的疑問我會向他們請教，解答都很專業(yè)。根據(jù)監(jiān)管要求，現(xiàn)在咨詢顧問的記錄無論是微信還是電話，都要求留存，最大程度避免銷售誤導(dǎo)。一旦發(fā)現(xiàn)有誤導(dǎo)，直接定位定責，比線下溝通體驗更安全，大家可以放心預(yù)約。預(yù)約后，顧問老師會用本地固話或0755開頭的座機聯(lián)系，如果不方便電話溝通，可以預(yù)約時備注留下自己的微信號，請顧問添加微信聯(lián)系。預(yù)約咨詢：↓↓↓ 保險配置推薦清單